Evaluación Gratuita de Caso
FILL OUT THE FORM BELOW
TO REQUEST YOUR CASE REVIEW
Quién Paga Si Lo Chocó un Conductor con Seguro Mexicano en San Diego
Si usted se lesionó en un accidente en el condado de San Diego, su reclamo se rige por la ley de California, aunque el otro conductor viva en México.
Una póliza mexicana puede ser válida en California si el vehículo está registrado fuera del estado y la aseguradora presentó un poder ante el DMV.
Si esa póliza no cubre el accidente, o la aseguradora niega el reclamo, su propia cobertura de motorista sin seguro (UM) puede pagar.
Si usted manejaba sin seguro, la Proposición 213 le impide cobrar por dolor y sufrimiento, pero no por gastos médicos ni salario perdido.
La mayoría de los reclamos deben presentarse dentro de dos años, y dentro de seis meses si hay una agencia pública involucrada.
Nuestro equipo de admisión atiende llamadas en español.
Si tiene preguntas sobre su accidente, llame al (888) 713-6653.
Accidentes en San Diego: Lo Esencial
- Una póliza mexicana puede valer en California si la aseguradora presentó un poder ante el DMV
- Su cobertura UM puede pagar si la póliza del otro conductor no cubre el choque
- Los camiones de transportistas mexicanos deben tener seguro de una aseguradora autorizada en EE. UU.
- Dos años para demandar en la mayoría de los casos y seis meses para reclamar a una agencia pública
- Reporte SR-1 al DMV dentro de 10 días si hubo lesiones o daños de más de $1,000
¿Es Válido el Seguro Mexicano en California?
En California, una póliza de seguro sirve como prueba de responsabilidad financiera solo si la aseguradora está autorizada en el estado, con una excepción. El Código de Vehículos § 16056(b) acepta la póliza de una aseguradora no autorizada para un vehículo registrado fuera de California, si esa aseguradora firmó un poder que permite al DMV recibir notificaciones en su nombre.[1]
Por eso una tarjeta de seguro mexicana puede significar cobertura real o ninguna. Depende de tres cosas: si la póliza cubre manejar en Estados Unidos, si la aseguradora presentó el poder ante el DMV y si acepta el reclamo.
En el lugar del choque, tome una foto de la tarjeta de seguro, la licencia y las placas del otro conductor, y anote el nombre de la aseguradora y el número de póliza.
Su Propia Cobertura UM Cuando el Otro Conductor No Tiene Seguro Válido
El Código de Seguros § 11580.2(b) considera sin seguro a un vehículo que no tiene un seguro de responsabilidad aplicable al momento del accidente, o cuya aseguradora niega la cobertura.[2] Si la póliza mexicana solo cubre manejar en México, o la aseguradora rechaza el reclamo, su propia cobertura de motorista sin seguro puede pagar sus lesiones, hasta los límites de su póliza.
Las aseguradoras en California deben incluir esta cobertura en cada póliza de auto, y el cliente solo puede rechazarla por escrito. Revise la página de declaraciones de su póliza para ver si la tiene y por cuánto.
El reclamo UM tiene su propio plazo. Dentro de dos años del choque, usted debe llegar a un acuerdo, demandar al conductor sin seguro o iniciar formalmente el arbitraje con su aseguradora.
Las reglas completas están en nuestra página sobre choques con conductores asegurados en México (en inglés).
Los Camiones de México Deben Tener Seguro de una Aseguradora de EE. UU.
Un transportista con base en México necesita un número USDOT, un número MX asignado por la FMCSA y un certificado de registro para operar en Estados Unidos. Su seguro debe venir de una aseguradora autorizada en un estado de EE. UU., y las reglas federales no incluyen a las aseguradoras mexicanas.[3]
Para carga general, el mínimo es de $750,000, y cada camión debe llevar a bordo el comprobante MCS-90 en inglés. Según datos federales, más de 990,000 camiones entraron a Estados Unidos por Otay Mesa en 2025.
Un camión que cruza legalmente tiene detrás una aseguradora de Estados Unidos, algo que un auto particular de México puede no tener.
El Seguro Mínimo de California y la Proposición 213
Desde el 1 de enero de 2025, las pólizas nuevas o renovadas en California deben cubrir al menos $30,000 por persona y $60,000 por accidente en lesiones, y $15,000 en daños a la propiedad.
La Proposición 213, en el Código Civil § 3333.4, impide que un conductor sin seguro cobre daños no económicos, como el dolor y el sufrimiento, aunque el otro conductor tenga toda la culpa.[4] Sí puede cobrar sus gastos médicos, su salario perdido y la reparación de su auto.
La regla no afecta a la familia que reclama por la muerte de un ser querido, ni a un pasajero que no era dueño del vehículo. Las excepciones se explican en nuestra página sobre la Proposición 213 y los conductores sin seguro (en inglés).
El Reporte SR-1 en 10 Días y Otros Pasos Tras el Choque
Algunos pasos de los primeros días protegen el reclamo, y uno de ellos es obligatorio por ley.
Pasos Para Proteger Su Reclamo
Presente el formulario SR-1 al DMV dentro de 10 días si alguien resultó lesionado o muerto, o si los daños pasaron de $1,000. Es obligatorio aunque la policía haya hecho un reporte.[5]
Busque atención médica pronto y guarde todos los recibos.
Pida el número del reporte de la policía o de la CHP.
No firme documentos ni dé una declaración grabada a la aseguradora del otro conductor.
Guarde fotos del lugar, de los vehículos y de sus lesiones.
Lo que pide el formulario y lo que pasa si no se presenta está en nuestra página sobre el reporte SR-1 en California (en inglés).
Lo Que el Hospital Puede Cobrar de Su Indemnización
Un hospital que lo atendió de emergencia puede poner un gravamen sobre lo que usted cobre del responsable. El Código Civil § 3045.4 limita lo que se le paga a ese hospital a no más del 50 por ciento de la indemnización, después de pagar ciertos gravámenes anteriores.[6]
Si Medi-Cal pagó su atención, también puede recuperar parte del dinero, pero solo de la porción que corresponde a gastos médicos. Estos gravámenes pueden negociarse antes de cerrar un acuerdo, como explica nuestra página sobre los gravámenes de hospitales y de Medi-Cal (en inglés).
Reclamos Contra la Ciudad, el Condado o MTS en Seis Meses
Si una agencia pública tuvo parte de la culpa, por ejemplo un autobús o el trolley de MTS, o una calle en mal estado, la ley exige presentar un reclamo por escrito dentro de seis meses, antes de poder demandar.[7]
- Ciudad de San Diego: por el portal de reclamos en línea o con el formulario RM-9; ya no acepta reclamos por correo electrónico
- Condado de San Diego: en la oficina del Abogado del Condado, 1600 Pacific Highway, sala 335, por correo o en persona
- MTS: con su administrador de reclamos, no con la Ciudad
Las direcciones y los formularios de cada agencia están en nuestra página sobre dónde se presentan los reclamos en San Diego (en inglés).
¿Cuánto Vale un Reclamo por Accidente en San Diego?
Un reclamo vale el costo total de sus lesiones, incluidos los gastos médicos, el salario perdido y el dolor y sufrimiento, reducido por la parte de la culpa que le toque a usted.
- La gravedad de las lesiones y el tratamiento que todavía necesita
- Los límites del seguro del otro conductor y de su propia cobertura UM
- Su propio seguro, por la Proposición 213
- La culpa compartida, que reduce la indemnización en ese porcentaje
En California no hay un límite al dolor y sufrimiento en un accidente de auto, y quien tuvo parte de la culpa todavía puede cobrar una parte.
¿Cuánto Tiempo Tiene Para Presentar un Reclamo en California?
La mayoría de las demandas por lesiones deben presentarse dentro de dos años, según el Código de Procedimiento Civil § 335.1.[8]
- Seis meses para un reclamo contra una agencia pública
- Dos años para proteger su reclamo UM
- Dos años para un reclamo federal si el vehículo era militar o del gobierno federal
Si un niño resultó lesionado, el plazo para demandar a un particular se pausa hasta que cumple 18 años, pero el reclamo de seis meses contra una agencia pública no se pausa.